자금일보 대시보드: Claude Cowork 재무 AI가 매일 갱신합니다
자금일보는 매일 씁니다. 은행마다 거래내역을 받아 엑셀에 옮기고, 입출금을 회사 기준대로 나누고, 잔액을 맞춰 경영진에게 보냅니다.
이 일을 Claude Cowork 로 옮겼습니다. 예약 루틴이 매일 아침 데이터를 읽고 분류해 자금일보 대시보드를 갱신합니다. BigQuery 도, 따로 올린 웹페이지도 없습니다.
자금일보 자동화용 Claude Cowork 프로젝트를 만듭니다
프로젝트부터 만듭니다. Cowork 는 업무별 프로젝트에 작업과 맥락을 모읍니다. 이름과 목표를 적는데, 제가 넣은 목표는 이렇습니다.
자금일보를 정확하게 반영하고 데일리 적재해서 경영진에게 자금 현황을 보여 주자
폴더는 자금일보용 하나만 연결했습니다. 분류규칙 파일은 이 폴더에 미리 넣어 둡니다.
자금일보 분류규칙은 표 하나로 정합니다
분류규칙.md 는 통장 거래 한 줄에 자금코드 하나를 붙이는 표입니다. 파일 첫머리에 이 표가 정본이고 AI는 표에 없는 분류를 만들지 않는다고 적었습니다. 대화로 "앞으로는 이렇게 해"라고 한 말은 다음 날 사라지기 때문입니다.
① 위에서부터 보고, 처음 맞는 줄 하나만 씁니다. ② 거래 방향이 같은 줄만 봅니다. ③ 적요나 거래처에 찾는 말이 들어 있으면 맞는 것으로 봅니다. ④ 어느 줄에도 안 맞으면 「기타 입금(확인 필요)」나 「기타 출금(확인 필요)」으로 두고 끝에 모읍니다.
구분 | 찾는 말 | 자금코드 |
|---|---|---|
양쪽 | 내부이체, 계좌이체 | 계좌 간 이체 |
입금 | 대출 실행 | 차입금 |
입금 | SWIFT, PAYPAL | 해외 판매 |
입금 | 정산, 대금 | 국내 판매 정산 |
출금 | 원료대금, 제품매입, 부자재대금 | 원료·제품 매입 |
출금 | 원천세, 지방소득세, 국민연금, 건강보험, 고용보험, 부가가치세 | 세금·4대보험 |
출금 | 카드 결제대금 | 카드대금 |
계좌 간 이체는 입금과 출금 합계에서 뺍니다. 나머지 줄은 급여, 물류비, 광고비, 임차료, 대출 이자·상환, 고객 환불, 운영비입니다.
표 아래에 검산식을 둡니다.
전일 4개 계좌 잔액 합계 + 입금(계좌 간 이체 제외) - 출금(계좌 간 이체 제외) = 당일 4개 계좌 잔액 합계
1원이라도 안 맞는 날은 자금일보를 만들지 않고 그 날짜와 차이만 보고하게 했습니다.
은행 데이터는 MCP 커넥터로 연결합니다
데이터를 쌓아 둔 서비스를 Claude 커넥터에 붙이면 Claude 가 그 데이터를 불러 씁니다. 영상에서는 클로브와 Gridie 를 예로 들었고, 저는 Gridie 에 쌓인 데이터를 썼습니다. 은행 연동은 그 서비스에서 공동인증서로 먼저 해 둬야 합니다.
처음 보낸 요청입니다.
Gridie MCP로 연결해서 Gridie test 조직의 박상정 워크스페이스 데이터 확인해
그 데이터를 매일 연동할거야
Claude 가 데이터 목록과 잔액 합계를 보여 줬습니다. 원하는 계좌와 기간이 다 들어 있는지 이 단계에서 확인합니다.
예약 루틴에 분류까지 넣습니다
루틴은 평일 아침 7시로 걸었습니다. 연동 데이터를 읽고 검산한 뒤 날짜별 자금일보 파일을 만듭니다. 새 거래가 없는 날은 수집이 멈췄을 수 있다고 한 줄 알립니다.
분류는 요청 하나로 넣었습니다.
연동된 데이터를 md파일의 분류기준에 따라 매일 분류하는것도 루틴에 반영해
루틴은 매일 아침 분류규칙.md 를 새로 읽고 거래마다 자금코드를 붙입니다. 결과는 날짜별 CSV 로 남고, 연동된 원본 표는 건드리지 않습니다. 정해진 시각에 데이터를 읽고 숫자가 안 맞으면 멈추는 작은 재무 AI 에이전트가 하나 생겼습니다.
GitHub 자금일보 스킬로 아티팩트 대시보드를 만듭니다
디자인은 스킬에 들어 있습니다. GitHub 에 올려 둔 자금일보 스킬 링크를 주며 요청했습니다.
https://github.com/hany202507/finance-ai-skills/tree/main/skills/자금일보
이 자금일보 대시보드를 데이터와 연결해서 아티팩트 만들어줘요
Claude 는 스킬을 읽고 쌓인 데이터와 연결해 아티팩트를 만들었습니다.
컴퓨터를 꺼 둬도 갱신은 돕니다. Cowork 가 클라우드 환경에서 돌기 때문입니다. 내 컴퓨터의 로컬 파일을 쓰는 작업은 예외입니다.
자금일보 대시보드에서 잔액과 예측을 봅니다
처음 열면 데이터 커넥터 사용 허용을 묻습니다. 대화창 옆에서는 좁으니 Artifacts 메뉴에서 넓게 엽니다.
화면 | 보는 것 |
|---|---|
기준일 | 날짜를 고르거나 이전·다음 영업일로 넘깁니다 |
요약 카드 | 전일 마감 잔액, 당일 입금·출금, 당일 마감 잔액 |
마감 잔액 추이 | 날짜를 누르면 그날 상세가 열립니다 |
자금코드별 유입·유출 | 돈이 어디서 들어와 어디로 나갔는지 |
입금 예측 | 예정 데이터를 넣어 두면 앞으로의 입출금이 나옵니다 |
계좌별 잔액 | 계좌별 마감 잔액, 큰 거래 순서 |
Claude 가 남긴 설명도 읽어 둡니다. 잔액을 7원 틀리게 넣은 시험에서는 반영하지 않고 멈췄다고 했습니다. 분류규칙.md 에 예측 표가 없어서 예측 카드에는 예정표 항목만 나온다는 설명도 있었습니다. 예측을 제대로 보려면 예측 표를 따로 넣어야 합니다.
자금일보 자동화 전에 알아둘 것
① 아티팩트는 처음에 만든 사람만 봅니다. 경영진과 보려면 공유 메뉴에서 사람을 추가합니다. 받는 사람도 같은 커넥터를 연결해야 최신 자료가 보이고, 연결이 없으면 만들 당시의 고정본이 보입니다.
② 하루 한 번 바뀌는 일자별 대시보드입니다. 시간 단위 잔액이 필요하면 별도의 데이터 적재와 웹 대시보드를 씁니다.
③ 재무 AI 에이전트는 표에 적힌 규칙으로만 분류합니다. 「확인 필요」 목록을 보고 규칙 표에 줄을 더하는 일은 사람이 합니다. 분류규칙과 공휴일 목록은 아티팩트를 만들 때 함께 들어가서, 규칙 표를 고치면 아티팩트도 다시 만들어야 화면에 반영됩니다.
영상은 AI CFO Lab 유튜브에 있고, 지난 편들의 스킬과 설계서는 카카오톡 오픈채팅방에 정리해 두었습니다.
분개장으로 직접법·간접법을 맞추는 현금흐름표 자동 작성 스킬도 같은 방식으로 씁니다.
자주 받는 질문
Q. 자금일보 대시보드를 만들려면 BigQuery 가 필요합니까?
A. 하루 한 번 바뀌는 일자별 대시보드라면 필요 없습니다. Claude Cowork 에 데이터를 연결하고 예약 루틴을 걸면, 루틴이 분류한 결과로 아티팩트가 갱신됩니다.
Q. 은행 거래내역은 Claude 가 직접 가져옵니까?
A. Claude 는 MCP 커넥터로 연결된 서비스에 쌓인 데이터를 불러옵니다. 자금일보 자동화에 쓰는 은행·카드·홈택스 연동은 클로브나 Gridie 같은 서비스에서 공동인증서로 먼저 해 둬야 합니다.
Q. 분류규칙에 없는 거래는 어떻게 처리됩니까?
A. 「확인 필요」 목록으로 갑니다. 재무 AI 에이전트가 비슷한 코드에 억지로 넣지 않도록 규칙 파일에 적어 두었습니다. 사람이 이 목록을 보고 표에 줄을 더하면 다음 날 아침 루틴부터 반영됩니다.
Q. 만든 대시보드를 경영진도 볼 수 있습니까?
A. 처음에는 만든 사람만 봅니다. 아티팩트 공유 메뉴에서 사람을 추가하고, 받는 사람도 같은 데이터 커넥터를 연결해야 최신 자료가 보입니다.